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东森平台:商业银行操作风险的几点思考和建议

作者:东森游戏    文章来源:东森娱乐平台原创    点击数:    更新时间:2020-03-25 13:58    

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预防操作风险正日益吸引金融机构的关注。本文从操作风险的定义以及信用风险和市场风险的特殊性出发,揭示了我国商业银行操作风险防范中存在的问题。只有通过更新概念,改善管理框架和加强管理工具,我们才能逐步达到《新巴塞尔资本协议》的要求。

操作风险这个话题并不是什么新鲜事物,银行的所有业务都存在操作风险。近年来,国际金融界已开始重视建立操作风险管理体系。严格的管理制度更有利于全面实施风险管理,确保银行体系更加稳定。与信用风险和市场风险相比,商业银行的操作风险覆盖面更广,风险可能性更高,人为因素也很多。

东森平台:商业银行操作风险的几点思考和建议

巴塞尔银行业委员会将操作风险定义为由于内部程序,人员,系统或外部事件的不完善或错误导致的直接或间接损失的风险。银行家通过两种方式区分操作风险。首先,操作风险通常分为成人错误,操作过程问题,系统问题和由外部环境引起的操作风险。第二个是将操作风险明确分解为内部欺诈。外部欺诈;员工活动和工作场所安全问题;客户,产品和业务活动的安全性问题;银行维持运营的有形资产损坏;业务中断和系统错误;运输和过程管理的七个类别。与其他风险相比,操作风险的主要特征如下:1.银行的许多业务操作无法避免操作风险的发生,导致操作风险的因素与造成的损失之间没有明确的用途。定量关系之间的关系。因此,为防止操作风险,有必要与银行所有部门和全体员工合作。 2在结构经常调整的地区,业务规模和交易量较大,存在操作风险的可能性较大。 3银行管理的各个方面都存在操作风险,从小范围的经济损失,日常运营中经常出现的小错误,大规模的欺诈或在重大经济损失期间可能发生的自然灾害。发生操作风险。

2.1缺乏健全的风险管理体系要实施风险管理,企业必须首先具有良好的公司治理结构并阐明产权制度。许多发达国家在国家法律和行业规范的前提下建立了股份制商业银行。每家银行的产权制度和公司治理结构都比较完善,并构建了一定的激励约束机制和较高的风险控制和管理能力。中国尚未建立现代现代商业银行体系。现代公司治理结构和配套的风险管理体系还不完善,有效的风险管理条件还不够,这反映在商业银行的风险管理机制受到外部环境的很大影响这一事实上。没有独立性;当前没有系统和完整的风险管理系统;风险管理人员很少,精通风险管理理论和风险度量技术的专业人员也很少。

2.2需要更新操作风险管理概念对操作风险管理缺乏系统和全面的了解。一些员工只使用单方面的观点来了解操作风险,并且总体意识很差。人们认为,人为因素是操作风险的最重要原因。因此,在操作风险管理中容易产生“四轻四重”的问题。 “四轻四重”的主要表现是经过严格的管理和预防措施。大多数单位在发生事件时很容易忽略先发制人的预防和控制。他们只关注事件发生后操作风险的处理,例如仅采取补救措施;轻度执行管理。特别是对于经营风险管理面临的形势和危害,一些基层经营组织缺乏全面的掌握,容易出现繁重的业务管理和较轻的内部控制管理等问题。重案调查和轻度全面分析,今后的工作将不可避免地重蹈覆辙。为了扩大业务,运营组织在“政策与灵活性”的旗帜下,违反了行业运营法规,甚至进行了非法运营。

2.3内部控制机制不健全,系统实施不到位。随着新业务的不断扩展,现有的内部控制机制已不能满足新业务发展的各种需求。在集成业务系统的推广和应用之后,一些内部控制机制充满漏洞,有时表现为“真空状态,有时落后于业务发展,在这种情况下,高科技犯罪就有机会。所有部门都没有严格遵守相关系统,导致某些系统永远无法实施,并且不时发生违反法规的情况。

2.4内部控制职位不能适应风险防范。目前,几家大型商业银行已开始撤离并减少雇员人数。当前网点的风险控制点随着网点种类的增加而逐渐增加,现有的员工和银行员工无法满足业务发展的需求,在工作设置和人员配备上难以实现内部控制。一些银行内部业务经营者不熟悉业务运作规范,其工作能力有待提高,不能真正反映内部控制实施的有效性。

商业银行应坚持“稳定运行,控制风险”的经营理念,大力倡导风险管理,确保银行在可持续发展的轨道上正常运行。商业银行必须遵循“内部控制优先,规范运作,合规制度,违反责任制,综合管理,症状和根本原因”的工作原则,并按照有关管理制度进行风险管理。

3.1完善银行法人治理结构,完善风险管理体系。 1加强对商业银行董事会和高级管理人员的培训,纠正其工作态度,使他们对业务流程和内部控制机制的重要作用有全面的了解。各种内部控制机制。以中国人民银行《商业银行内部控制指引》为参考,充分理解商业银行内部控制机制的目的,性质和基本原则,必须正确把握各种内部控制机制之间的关系,完善内部控制。该系统涵盖了银行的所有业务范围。 2完善组织结构,建立一套完整的约束机制。在市场和客户至上的指导下,我们不断调整内部管理体系和组织结构。明确各部门的权力和责任关系,建立严格的责任制,使各部门之间可以相互配合,相互制约。

东森平台:商业银行操作风险的几点思考和建议

3.2增强操作风险管理意识中国的商业银行必须建立健全的操作风险管理体系,包括操作风险的识别,评估,监测,控制和报告,并进一步建立操作风险管理的相关政策和战略目标。定期监控和控制操作风险,做好信息处理和反馈,并不时报告操作风险变化,建立完善的东森娱乐平台:风险预警决策支持机制。进一步建立有效的内部信息交流系统和报告制度。

3.3树立先进的风险管理理念和风险管理文化在实践过程中,各部门必须认真落实集体责任制和个人责任制。分析内部控制机制的薄弱环节,以及运营管理中仍需解决的问题,在分支机构,营业网点和线路三级设置风险控制点,做好风险预警,严格选择风险防范措施。业务网点,并按部门工作。该职位的工作人员。实施操作风险的产业化和专业化管理,通过目标管理,过程控制等建立专业,规范的操作规程,根据行业对信用,市场和操作风险进行管理,及时进行风险预警,搭建完整的信息共享平台风险评估将完善该次区域的出入境标准,并完善风险预控制计划和结构调整计划。建立行业运作流程,根据横向平衡和纵向约束的目标,严格监督前后,上下,位置的业务关系,完善内部控制机制,严格控制经营风险。

3.4有效加强风险责任追究机制,加大责任人员的查处力度。 1.完善相关责任制,强调各级领导的风险意识,落实对人民的责任。对于因领导失灵造成的风险损失,必须进行调查。责任人的责任; 2以“加强内部控制,规范管理”为基本要求,进一步完善有关规章制度,明确问责制重点,实现权利义务明确; 3负责确定人员要执行的任务,监督执行各项职责的人员的工作; 4进一步调整有关处理程序,明确程序中必须遵循的原则,职责确定部门,负责确定职责的监督部门,职责确定程序与处理程序的对接。内外部监督与合作,完善相关机制,进一步加强风险责任调查,将被任意禁止。

3.5以人为本,加强教育,提高商业银行从业人员综合素质严格管理和控制行为主体的具体操作是规避操作风险的重要措施。一是商业银行要坚持“以人为本”的经营理念,建立全面而广泛的教育东森平台:网络,确保有计划,有针对性地开展教育培训。明确各级人员的职能和权限,帮助员工充分掌握业务运作的整体过程和主要风险;培养员工的职业道德和专业技能,帮助员工树立正确的职业理想,树立高尚的职业道德。第二,商业银行应建立合理,高效,公平的人力资源管理体系,增强员工的责任感,增强归属感。银行结合员工的资历,年龄,业务水平和其他条件,考虑员工的道德操守和工作要求,并查看职位;必须严格选择关键职位和部门,以满足这些职位的人员。人为操作的风险降至最低。




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